Tuesday, 22 January 2019

REKOD HIBAH BONUS TABUNG HAJI 2018 DAN SEBELUM

REKOD HIBAH BONUS TABUNG HAJI 2018


Apa beza Hibah dan Bonus Tabung Haji?

Mulai tahun 2018 (akaun berakhir 31 Disember 2017), Tabung Haji mengumukan agihan sebagai agihan Hibah menggantikan 'nama' Bonus yang digunakan sebelum ini.

Hibah dan Bonus 3 tahun ke belakang 
Hibah TH 2017 (umum 2018)  :
- 4.50 % Hibah Tahunan
- 1.75%  Hibah Haji

Bonus TH 2016  (umum 2017)   :
- 4.25 % Bonus Tahunan
- 1.50%  Hibah Haji

Bonus TH 2015  (umum 2016)   :
- 5.00 % Bonus Tahunan
- 3.00%  Bonus Haji.


Apa beza Hibah Tahunan dan Hibah Haji?

Hibah Tahunan 
Adalah hibah yang akan diperolehi oleh semua pendeposit. Ia mengikut prestasi kewangan tahun semasa dan diberi sebagai menghargai para pendeposit.

Hibah Haji
Adalah hibah khas yang diberikan kepada pendeposit yang masih belum menunaikan haji bagi meningkatkan jumlah tabungan mereka. Lebih tinggi hibah... lebih besar tabungan... dan moga-moga ada rezeki cepat terpilih menunaikan fardu Haji.


Bagi yang telah menunaikan Haji dan rasa terkilan apabila tidak menerima Hibah Haji ini, saya rasa untuk mengurangkan rasa terkilan tu...
-  anggaplah bahagian 'hibah' kita disumbangkan kepada mereka yang masih belum menunaikan Fardu Haji ... moga tabungan mereka cepat melayakkan mereka menunaikan haji.

- jika masih rasa terkilan, boleh consider untuk menyimpan / melabur di institusi lain. Tapi ingat ye, tak banyak institusi yang 'menjanjikan' pulangan seperti TH ini bagi simpanan kita. Jika memilih untuk membuat Pelaburan, mungkin ada beberapa pilihan yang agak kompetetif. 










Cara Pengiraan Hibah Tahunan dan Hibah Haji


Berikut adalah contoh pengiraan hibah tahunan dan hibah haji.




1. Cara Pengiraan Hibah Tahunan : 

   Baki Purata Minima Bulanan Akaun TH   x   Kadar Hibah Tahunan (4.5%)  


2. Cara Pengiraan Hibah Haji : 

   Baki Minima Tahunan Akaun TH*   x   Kadar Hibah Haji (1.75%)  
* Tertakluk amaun maksima 





Rekod Agihan Hibah dan Bonus Tabung Haji?

Berikut rekod agihan bonus dan hibah yang diumumkan oleh Tabung Haji dari tahun kewangan berakhir 31 Disember 2000.



Tahun Kewangan Berakhir
31 Disember
 Hibah / Bonus 
Tahunan
 Hibah / Bonus 
Haji
2018- akan diumumkan - akan diumumkan 
20174.250.26
20164.500.50
20155.000.50
20146.251.00
20136.001.00
20126.501.15
20116.001.15
20105.501.25
20095.001.25
20085.001.75
20075.001.00
20064.751.25
20054.501.75
20044.302.00
20034.002.00
20023.502.00
20013.253.00
20005.502.00





Mat Drat @SayangWang

Jika rasa bermanfaat , sila share 👇👇👇👇



Saturday, 19 January 2019

HIBAH BONUS TABUNG HAJI 2019 (Akaun Berakhir 31 Disember 2018)

HIBAH BONUS TABUNG HAJI 2019 2018


Kadar Hibah atau Bonus Tabung Haji

Pengumuman Hibah atau Bonus Tabung Haji pada tahun 2019 bagi akaun berakhir 31 Disember 2019 sangat di nanti-nantikan.

Rasanya pasti ramai menantikan pengumuman kadar hibah atau bonus pada kali ini kerana:

  • adakah tahun ini lebih tinggi dari tahun sebelum
  • adakah pendedahan isu pembayaran Hibah tahun lalu yang dikatakan dibayar dalam keadaan kedudukan aset 'negative' Tabung Haji memberi kesan pembayaran tahun ini.
  • adakah penubuhan SPV dan pemindahan aset serta pelaburan tertentu TH ke SPV memberi kesan positif dan diterjemahkan kepada kadar pembayaran hibah yang diharapkan
Mulai tahun 2018 (akaun berakhir 31 Disember 2017), Tabung Haji mengumukan agihan sebagai agihan Hibah menggantikan 'nama' Bonus yang digunakan sebelum ini.


Bila akan di kreditkan?

Yang tertunggu-tunggu Hibah Tabung Haji, jika dilihat pada tahun-tahun sebelum, biasanya Tabung Haji akan membuat pengumuman pada minggu pertama bulan Februari.

Pada tahun lepas pengumuman dibuat pada minggu pertama bulan Februari dan pendeposit boleh membuat semakan mulai 12 Februari 2018.


Bagi yang sedikit marah apabila isu-isu berkaitan Tabung Haji keluar tempoh hari, dan telah mengeluarkan simpanan mereka, mungkin agihan yang akan diumumkan nanti tidak begitu mereka harapkan.

👉👉   Jangan Keluarkan Deposit Tabung Haji    










Hibah Tabung Haji vs Dividen KWSP vs Agihan ASB

Biasanya kadar Hibah Tabung Haji akan turut dibandingkan dengan Kadar Agihan ASB dan juga Dividen KWSP.

Dua instrument pelaburan / simpanan ini boleh dikatakan simpanan / pelaburan yang dijamin oleh kerajaan dan memberikan kadar pulangan yang tidak jauh diantara satu sama lain.

Untuk Hibah Tabung Haji pula untuk tahun ini, kita selaku pendeposit tidak boleh mengharap lebih jika berdasarkan Agihan ASB dan juga Dividen KWSP. 

ASB
Jika di lihat kepada pengumuman Dividen ASB untuk tahun berakhir 31 Disember 2018, agihan yang diumumkan sedikit menurun berbanding tahun sebelumnya.




KWSP
Jika diambil kira pengumuman pihak KWSP baru-baru ini di mana berkemungkinan kadar dividen tahun ini lebih rendah berbanding tahun sebelum, jadi kita selaku pendeposit juga tidak boleh mengharapkan sesuatu yang lebih baik dari tahun sebelum.



Adakah isu-isu Tabung Haji yang hangat diperkatakan sebelum ini sedikit sebanyak menambah kesan kepada kadar Hibah dan Bonus?  Sama sama kita tunggu.


Hibah atau Bonus Tabung Haji Tahun Sebelum 

Jika diihat kepada 3 tahun sebelumnya pula, Tabung Haji mengumumkan kadar Hibah (Bonus) seperti berikut :

Hibah TH 2017 (umum 2018)  :
- 4.50 % Hibah Tahunan
- 1.75%  Hibah Haji

Bonus TH 2016  (umum 2017)   :
- 4.25 % Bonus Tahunan
- 1.50%  Hibah Haji

Bonus TH 2015  (umum 2016)   :
- 5.00 % Bonus Tahunan
- 3.00%  Bonus Haji.


Untuk rekod agihan bonus / hibah Tabung Haji, boleh lihat di link di bawah




Apa beza Hibah Tahunan dan Hibah Haji?

Hibah Tahunan 
Adalah hibah yang akan diperolehi oleh semua pendeposit. Ia mengikut prestasi kewangan tahun semasa dan diberi sebagai menghargai para pendeposit.

Hibah Haji
Adalah hibah khas yang diberikan kepada pendeposit yang masih belum menunaikan haji bagi meningkatkan jumlah tabungan mereka. Lebih tinggi hibah... lebih besar tabungan... dan moga-moga ada rezeki cepat terpilih menunaikan fardu Haji.


Bagi yang telah menunaikan Haji dan rasa terkilan apabila tidak menerima Hibah Haji ini, saya rasa untuk mengurangkan rasa terkilan tu...
-  anggaplah bahagian 'hibah' kita disumbangkan kepada mereka yang masih belum menunaikan Fardu Haji ... moga tabungan mereka cepat melayakkan mereka menunaikan haji.

- jika masih rasa terkilan, boleh consider untuk menyimpan / melabur di institusi lain. Tapi ingat ye, tak banyak institusi yang 'menjanjikan' pulangan seperti TH ini bagi simpanan kita. Jika memilih untuk membuat Pelaburan, mungkin ada beberapa pilihan yang agak kompetetif. 


👉👉   Dividen ASB 2018     



Mat Drat @SayangWang

Jika rasa bermanfaat , sila share 👇👇👇👇

REKOD DIVIDEN BANK RAKYAT



Rekod Dividen Bank Rakyat


Rekod Dividen Bank Rakyat

Dividen Bank Rakyat sentiasa dinanti-nantikan setiap tahun kerana kadar yang diberikan agak menarik. Boleh kata dividen Bank Rakyat antara yang tertinggi di antara koperasi di Malaysia dan antara pulangan pelaburan dalam bentuk dividen yang agak konsisten dan tinggi.


Memandangkan kadar dividennya yang agak tinggi, pembukaan untuk menambah saham Bank Rakyat sentiasa dinanti oleh ahli yang sedia ada dan juga mereka yang belum menjadi ahli.



Ada yang masih keliru, pembayaran dividen ini hanya untuk ahli iaitu untuk mereka yang meiliki saham Bank Rakyat dan bukannya kepada akaun simpanan. Untuk menjadi ahli, seseorang itu perlu memiliki saham Bank Rakyat. Buat masa ini, semua unit saham Bank Rakyat telah penuh dilanggan. Dan kali terakhir ia ditawarkan semula (tambahan), telah habis seperti goreng pisang.




Rekod Pembayaran Dividen Bank Rakyat  sebelum ini :
  • 2005 - 15 %
  • 2006 - 15 %
  • 2007 - 20 %
  • 2008 - 20 %
  • 2009 - 15 %
  • 2010 - 15 %
  • 2011 - 20 %
  • 2012 - 18 %
  • 2013 - 15 %
  • 2014 - 15 %
  • 2015 - 13 %
  • 2016 - 15 %
  • 2017 - 16 %
  • 2018 - ??? 










Saham Bank Rakyat vs Akaun Simpanan Bank Rakyat

Ada yang masih keliru, sama ada simpanan dia di akaun bank rakyat layak atau tidak dengan dividen ini.

Pembayaran dividen ini hanya untuk ahli iaitu untuk mereka yang meiliki saham Bank Rakyat dan bukannya kepada akaun simpanan. 


Untuk menjadi ahli, seseorang itu perlu memiliki saham Bank Rakyat. Buat masa ini, semua unit saham Bank Rakyat telah penuh dilanggan. Dan kali terakhir ia ditawarkan semula (tambahan), telah habis seperti goreng pisang.

Beli saham Bank Rakyat dengan harga premium - berbaloi?

Jika ada pihak-pihak tertentu menawarkan untuk menjual saham Bank Rakyat mereka pada harga yang lebih tinggi, sebelum membeli saya sarankan buat sedikit pengiraan.

Satu unit saham Bank Rakyat berharga RM1. Ada pihak menjual sehingga RM1.50 sesaham.

Saya pernah ditawarkan sebanyak RM 100,000 unit pada harga RM1.50 tetapi saya tolak kerana harga yang ditawarkan agak tinggi dan saya ada pilihan pelaburan lain. Saya buat simple calcullation berikut :

a. Saham Bank Rakyat 
Katakan 
Kita beli 100,000 saham pada harga RM1.50 pada 30 Disember 20xx.

Harga belian = RM 150,000
Unit = 100,000

Dan katakan 
Dividen Bank Rakyat 15% setahun (anggaran).
Dividen akan dikira ke atas saham 100,000 unit.

Dividen Setahun = RM 15,000 
Dividen 3 tahun  = RM 45,000
Dividen 4 tahun  = RM 60,000

Dividen 10 tahun = RM 150,000

Jadi saya anggap selepas 4 tahun baru boleh 'cover' premium (lebihan harga) yang saya bayar.
Dan selepas 10 tahun, jumlah dividen saya perolehi adalah sebanyak RM 150,000

Harus diingat, kadar dividen Bank Rakyat hanya dikira ke atas saham. Dividen yang kita dapat akan dimasukkan ke akaun simpanan. Jika tidak dikeluarkan (ia hanya beri sekitar 2-3% sahaja, tidak ada 'kompound' keatas dividen yang diterima.

Jika harga belian RM 150,000 tu ditampung dengan pinjaman bank pada kadar 4-6% setahun, pulangan bersih kita lagi rendah. Jadi untuk 'cover' premium yang kita bayar akan lebih lama.


b. Saham ASB  
Memandangkan, saya tidak dapat 'kuasa kompound' bagi dividen yang diperolehi  jadi saya buat pengiraan jika RM 150,000 dilaburkan di ASB pada kadar pulangan 7% setahun (anggaran).

Unit ASB 150,000 unit = RM 150,000

Selepas 4 tahun = RM 196,619.40
Pulangan bersih = RM 46,619 ( 196,619 - 150,000)

Nampak rendah, jadi saya lihat pula jika selepas 10 tahun.

Selepas 10 tahun = RM 295,072.70
Pulangan bersih = RM 145,072 ( 295,072 - 150,000)

Saya nampak agak berbaloi beli saham Bank Rakyat ni pada harga pemium dengan syarat 
- tidak buat pinjaman (memang ada cash)
- tidak ada instrument pelaburan lain (terjamin dan pulangan tinggi)...


c. Saham KPF  
Saya cuba pula bandingkan jika RM 150,000 dilaburkan di KPF (Koperasi Permodalan Felda). Untuk yang tidak tahu, KPF juga menawarkan pulangan yang agak tinggi. Tetapi ia hanya di buka kepada keluarga Felda sahaja (kakitangan dan peneroka).


Katakan 
Kita beli 150,000 saham  KPF pada harga RM1.00 pada 30 Disember 20xx.

Harga belian = RM 150,000
Unit = 150,000

Dan katakan 
Dividen KPF 12% setahun (anggaran).
Dividen akan dikira ke atas saham 150,000 unit.

Dividen Setahun = RM 18,000 
Dividen 3 tahun  = RM 54,000
Dividen 4 tahun  = RM72,000

Dividen 10 tahun = RM 180,000

Jadi saya tolak pelawaan membeli saham Bank Rakyat tesebut. Kalau dia tawarkan pada harga lebih rendah, mungkin saya beli.


Sama ada ingin membeli / menerima tawaran saham Bank Rakyat pada harga yang lebih tinggi, sekali lagi saya sarankan buat pengiraan.





-Sayangi Wang Anda-
Mat Drat @SayangWang

Jika rasa bermanfaat , sila share 👇👇👇👇


DIVIDEN BANK RAKYAT 2019 ( Akaun Berakhir 31 Disember 2018 )

Dividen Bank Rakyat 2018 ( Diumumkan 2019 )




Setiap tahun, ahli-ahli Bank Rakyat (ahli Koperasi Bank Rakyat) pasti tertunggu-tunggu bilakah tarikh pengumuman dividen akan dibuat dan berapakah dividen untuk tahun tersebut.

Bagi tahun ini (2019), tarikh pengemuman pembayaran dividen Bank Rakyat bagi akaun berakhir 31 Disember 2018 akan dinanti-nantikan penuh harapan oleh semua ahli di dalam keadaan pasaran saham dan ekonomi yang agak tidak memberangsangkan pada tahun 2018.

Jika diilihat kepada satu lagi instrumen pelaburan yang sentiasa dinantikan pengumuman dividennya iaitu ASB, di mana ASNB telah mengumumkan kadar dividen dan bonus untuk ASB bagi akaun berakhir 31 Disember 2018 sebanyak 7% (6.50% - agihan, dan 0.50% - bonus) iaitu sedikit TURUN berbanding tahun sebelumnya.  Untuk tahun berakhir 31 Disember 2017 pula, agihan ASB adalah 7.25% ( 7.00% - agihan, dan 0.25% - bonus).


Selain ASB, pembayaran Hibah dan Bonus Tabung Haji (TH) juga akan dinantikan penuh debar bagi pendeposit TH susulan beberapa pendedahan isu-isu hangat membabitkan TH kebelakangan ini.


Keseluruhan ahli Bank Rakyat yang berjumlah lebih kurang 950,000 dengan modal berbayar keseluruhannya sebanyak RM 3 billion, TETAP mengharapkan dividen tahun ini lebih berbanding tahun lepas.

Walaupun keadaan persekitaran ekonomi yang agak tidak memberangsangkan, para pemegang saham tetap mengharapkan Bank Rakyat mampu memberikan dividen yang tinggi seperti tahun-tahun sebelum ini.

Apa-apa pun, kita tunggu sama-sama pengumuman dividen yang akan diumumkan nanti.

Nota : 
Saya akan update di sini apabila pengemuman dibuat nanti.



Dividen Bank Rakyat Terkini (2018) - Bila Diumumkan

Jika mengikut tahun-tahun sebelum ini, pengumuman dividen Bank Rakyat akan dibuat pada sekitar bulan Mac atau April. Cuma bagi dividen 2016 yang diumumkan pada tahun 2017 ketika itu, ia dibuat agak lewat iaitu pada bulan Mei.

Tarikh Pengumuman Dividen Bank Rakyat untuk 3 tahun lalu :

  • Dividen 2015 - diumumkan pada 21 Mac 2016
  • Dividen 2016 - diumumkan pada 06 Mei 2017
  • Dividen 2017 - diumumkan pada 27 Mac 2018
Jadi untuk tahun 2019 ini kita harapkan dividen 2018, pengumuman  akan di buat awal dan kadar dividen yang diumumkan menggembirakan ahli-ahli bank rakyat.









Rekod Dividen Bank Rakyat

3 tahun kebelakangan ini, dividen bank rakyat adalah seperti berikut;


  • 2015 -13 % ( Diumumkan pada 2016)
  • 2016 -15 % ( Diumumkan pada 2017) 
  • 2017 -16 % ( Diumumkan pada 2018)

Untuk rekod pembayaran dividen bagi 15 tahun terdahulu, boleh semak di 

👉👉  Rekod Dividen Bank Rakyat   




Saham Bank Rakyat vs Akaun Simpanan Bank Rakyat

Ada yang masih keliru, sama ada simpanan dia di akaun bank rakyat layak atau tidak dengan dividen ini.

Pembayaran dividen ini hanya untuk ahli iaitu untuk mereka yang meiliki saham Bank Rakyat dan bukannya kepada akaun simpanan. 


Untuk menjadi ahli, seseorang itu perlu memiliki saham Bank Rakyat. Buat masa ini, semua unit saham Bank Rakyat telah penuh dilanggan. Dan kali terakhir ia ditawarkan semula (tambahan), telah habis seperti goreng pisang.


Ingin membeli atau menambah saham Bank Rakyat ?

Bagi mereka yang ingin menjadi ahli Bank Rakyat dengan membeli saham nya, agak dukacita kerana sekarang kuota telah penuh. Buat masa ni, saya pun tidak mendengar apa-apa berita yang Bank Rakyat akan membuka peluang untuk Penambahan Saham nya dalam masa terdekat.

Pasti ramai yang sentiasa menunggu peluang untuk menambah saham di Bank Rakyat memandangkan dividen yang diumumkan setiap tahun tidak mengecewakan, seingat saya ia sentiasa melebihi 10%.

Kali terakhir Bank Rakyat memberi peluang penambahan saham adalah sekitar tahun 2011 dahulu. Pada waktu itu, saham yang ditawarkan seperti pisang panas. Terlalu ramai yang ingin menambah pegangan saham berbanding saham yang ditawarkan sebanyak RM500 juta.  Dan akhirnya Bank Rakyat menawarkan hanya limit 500 unit saham seorang kepada ahli baru. Manakala untuk ahli sedia ada, unit yang diagihkan lebih sedikit. Pada ketika itu saya dapat tambahan 2000 unit sahaja.



Beli saham Bank Rakyat dengan harga premium - berbaloi?

Jika ada pihak-pihak tertentu menawarkan untuk menjual saham Bank Rakyat mereka pada harga yang lebih tinggi, sebelum membeli saya sarankan buat sedikit pengiraan.

Satu unit saham Bank Rakyat berharga RM1. Ada pihak menjual sehingga RM1.50 sesaham.

Saya pernah ditawarkan sebanyak RM 100,000 unit pada harga RM1.50 tetapi saya tolak kerana harga yang ditawarkan agak tinggi dan saya ada pilihan pelaburan lain. Saya buat simple calcullation berikut :

a. Saham Bank Rakyat 
Katakan 
Kita beli 100,000 saham pada harga RM1.50 pada 30 Disember 20xx.

Harga belian = RM 150,000
Unit = 100,000

Dan katakan 
Dividen Bank Rakyat 15% setahun (anggaran).
Dividen akan dikira ke atas saham 100,000 unit.

Dividen Setahun = RM 15,000 
Dividen 3 tahun  = RM 45,000
Dividen 4 tahun  = RM 60,000

Dividen 10 tahun = RM 150,000

Jadi saya anggap selepas 4 tahun baru boleh 'cover' premium (lebihan harga) yang saya bayar.
Dan selepas 10 tahun, jumlah dividen saya perolehi adalah sebanyak RM 150,000

Harus diingat, kadar dividen Bank Rakyat hanya dikira ke atas saham. Dividen yang kita dapat akan dimasukkan ke akaun simpanan. Jika tidak dikeluarkan (ia hanya beri sekitar 2-3% sahaja, tidak ada 'kompound' keatas dividen yang diterima.

Jika harga belian RM 150,000 tu ditampung dengan pinjaman bank pada kadar 4-6% setahun, pulangan bersih kita lagi rendah. Jadi untuk 'cover' premium yang kita bayar akan lebih lama.


b. Saham ASB  
Memandangkan, saya tidak dapat 'kuasa kompound' bagi dividen yang diperolehi  jadi saya buat pengiraan jika RM 150,000 dilaburkan di ASB pada kadar pulangan 7% setahun (anggaran).

Unit ASB 150,000 unit = RM 150,000

Selepas 4 tahun = RM 196,619.40
Pulangan bersih = RM 46,619 ( 196,619 - 150,000)

Nampak rendah, jadi saya lihat pula jika selepas 10 tahun.

Selepas 10 tahun = RM 295,072.70
Pulangan bersih = RM 145,072 ( 295,072 - 150,000)

Saya nampak agak berbaloi beli saham Bank Rakyat ni pada harga pemium dengan syarat 
- tidak buat pinjaman (memang ada cash)
- tidak ada instrument pelaburan lain (terjamin dan pulangan tinggi)...


c. Saham KPF  
Saya cuba pula bandingkan jika RM 150,000 dilaburkan di KPF (Koperasi Permodalan Felda). Untuk yang tidak tahu, KPF juga menawarkan pulangan yang agak tinggi. Tetapi ia hanya di buka kepada keluarga Felda sahaja (kakitangan dan peneroka).


Katakan 
Kita beli 150,000 saham  KPF pada harga RM1.00 pada 30 Disember 20xx.

Harga belian = RM 150,000
Unit = 150,000

Dan katakan 
Dividen KPF 12% setahun (anggaran).
Dividen akan dikira ke atas saham 150,000 unit.

Dividen Setahun = RM 18,000 
Dividen 3 tahun  = RM 54,000
Dividen 4 tahun  = RM72,000

Dividen 10 tahun = RM 180,000

Jadi saya tolak pelawaan membeli saham Bank Rakyat tesebut. Kalau dia tawarkan pada harga lebih rendah, mungkin saya beli.


Sama ada ingin membeli / menerima tawaran saham Bank Rakyat pada harga yang lebih tinggi, sekali lagi saya sarankan buat pengiraan.





-Sayangi Wang Anda-
Mat Drat @SayangWang

Jika rasa bermanfaat , sila share 👇👇👇👇


Rekod Dividen Bonus ASB

Rekod Dividen Bonus ASB



Rekod Pulangan ASB Dividen dan Bonus

Ramai sedia maklum yang ASB mampu memberikan pulangan yang agak kompetetif. Rekod pulangan yang diberikan (dividen dan bonus) bolehlah dikatakan jarang mengecewakan. Tambahan pula pelaburan di unit amanah ASB ini agak kurang risikonya kerana harga unit tidak berubah.









Berikut adalah rekod pengagihan pendapatan dan bonus bagi (sen/unit) bagi Amanah Saham Bumiputera.


Tahun Kewangan Berakhir
31 Disember
DividenBonusJumlah
20186.500.507.00
20177.000.267.25
20166.750.507.25
20157.250.507.75
20147.501.008.50
20137.701.008.70
20127.751.158.90
20117.651.158.80
20107.501.258.75
20097.301.258.55
20087.001.758.75
20078.001.009.00
20067.301.258.55
20057.251.759.00
20047.252.009.25
20037.252.009.25
20027.002.009.00
20017.003.0010.00
20009.252.0011.25


Harus diingat. Prestasi tabung masa lalu bukan jaminan prestasi masa hadapan.


Mat Drat @SayangWang

Jika rasa bermanfaat , sila share 👇👇👇👇